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このページをご覧の方は「FX投資で多額の借金を抱えてしまった、投資失敗が理由で自己破産申請しても免責されるの？」などと困っている方が多いかと思います。
このページでは、FXの投資失敗で作った借金は、債務整理できるかどうかについて体験談や口コミを交えて解説していきます。
「借金体験談があなたの借金解決への手助けになる」を当ページの最後に紹介しています。→先に読む
借金解決Q＆A「FXの投資失敗で借金して返済できない」
パチンコで負けたお金を取り戻すためにFX投資を始めましたが、失敗して借金地獄に…。
債務整理ができるかどうかが気になります。
あける
・FXで借金を返そうとしている人
・資金管理のルール等を設定していない人
・奇跡的な大勝ちを経験している人
・生活でもクレジットカードで買い物しすぎている人
・勝つまで絶対に諦めない（負けず嫌い）性格の人
あける
もしあなたがFXでの借金に困っているのであれば、借金減額シミュレーターを活用してみてください。
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このサイトには、過去に借金で苦しんでいた人々がどのように解決したのか、その体験談を豊富に掲載しています。
借金総額の体験談は、あなたと似たような状況から抜け出すことができた「リアルな解決法」が盛りだくさんです。
ぜひ一刻も早く、この不安な気持ちから解放され、あなたが望むいわゆる普通の生活を手に入れてください。
2020年5月～2021年4月の「あけるさいむ」ユーザーアンケートに基づくものです
上記、借金総額に応じたページへ遷移して、分析データを見たり体験談を読んだりすることで、今の不安を和らげることができるでしょう。
柏木 裕一
借金減額スペシャリスト
あけるさいむでは借金問題でお困りの方に、借金減額に関する難しい手続き・解決方法を体験談を交えながら、わかりやすく紹介します。OFO Inc.,債務整理アドバイザー／ファイナンシャル・プランニング技能士資格保有
FXの投資失敗による借金で債務整理した方々の体験談や口コミを調査。
あけるさいむでは、FX取引で抱えた借金を債務整理をした方々の口コミ・体験談をX(旧twitter)で調査しました。
FXの投資失敗で多額の借金を抱えた方の体験談や口コミを調査していると、FXで作った借金を、さらなるFXの投資で返済しようとしている方や、FXでの借金返済を諦めて債務整理を選択している方がいました。
また、FX投資による借金は、自己破産の免責不許可事由にあたるかどうかが気になっている方の声もご紹介します。
ただ１年前から比べると普通に生活できるようになりました😂
もう少し頑張ろ！
引用：X (旧 Twitter)より
高梨さん(仮名)
個人再生か自己破産をお勧めします。
あとギャンブル依存症外来とGAミーティングに通ったりするのもオススメです。
引用：X (旧 Twitter)より
古谷さん(仮名)
引用：X (旧 Twitter)より
織田さん(仮名)
その借金をどうやって返したいいか悩んでいます。
複数の機関から借りてしまいました。おまとめローンとかを利用して返した方がいいのかどうしたらいいのかわかりません。
何か最善の策はあるでしょうか？
引用：Yahoo！知恵袋より
森川さん(仮名)
消費者金融で借金が500万位に膨らんでしまい月々の返済が20万以上あります。
ほとんどがFXや賭博、飲み代等無駄遣いです。
手取りは25万程度でも家賃すらも限界です。
知人からはギャンブルの借金では自己破産出来ないと言われました。
もうやり直す事は出来ないのでしょうか？
もう再出発は出来ないのでしょうか？
引用：Yahoo！知恵袋より
斉藤さん(仮名)
パチンコとFXの投資失敗で200万円の借金！債務整理で解決した体験談【30代/任意整理】
FX投資の失敗で多額の借金を負い、返済ができない…
そのような借金地獄に陥った場合はどのような解決策があるのでしょうか？
今回は、パチンコで失ったお金を取り戻すためにFXにハマって債務整理をすることになった湊さんの体験談です。
体験談
湊さん（仮称）
借入（減額）体験満足度： (4)
【年齢】20代
【性別】男性
【職業】会社員
【借入件数】 4件
【毎月の返済額】6万円
【借金総額】200万円
【解決方法】任意整理
【減額できた借金額】50万円
FX投資で失敗し借金を抱えるまでの経緯
パチンコの負けを取り返すために、FX投資を始めた湊さん。なぜ多額の借金を抱えうような状況になったのでしょうか。
あける
当時、会社員をやっていて、サラリーマン26歳で派遣社員から正社員へと転職するために上京しました。
ただ上京しても趣味がなく、パチンコばかりして月に5~6万円ほど負ける生活を繰り返していました。
そのうち生活費が足りなくなるようになって、少額から借金をするようになりました。
湊さん
あける
最初の借金のきっかけは生活費のためだったのですね。
そのような状況でなぜFX投資を始めたのですか？
上京した当時、周りの人間の中でFX投資が流行っていたからです。
パチンコでの負けをどうにか帳消しにする方法はないかと考えていたときだったので、FX投資で挽回しようとしました。
FXでは毎回5倍のレバレッジをかけて、大きく儲けるために50~100万ぐらい借金して投資資金に回しました
賭け方は倍々にしていき、失敗したら2倍、勝ったら、次は、1/2をかけるいわゆるマーチンという掛け方をしていました。
湊さん
あける
FXの投資資金を借金するほどにFXにハマってしまったんですね。
ではなぜ、返済できないほどの借金を抱えることになったのでしょうか。実はFX投資を始めてからもパチンコはやめずに、FXの投資失敗をパチンコで取り戻そうとするという、負のサイクルに入っていました。
しかし、簡単なパチンコ台でも勝てることが少なくなり、結局借金をしてFX投資に突っ込むという…。
FXは流行っていたので、誰でもできると勘違いしてしまいました。結局その時FXにかけた分は全て負けました。
借金を返済できない状況になるまで、FXでの投資失敗を認められない自分がいましたね。湊さん
FX投資で抱えた借金を債務整理することはできるのか？
FXの投資失敗で、借金の返済ができなくなってしまった湊さん。
債務整理には「任意整理」「個人再生」「自己破産」の3つの方法がありますが、FX投資による借金は、自己破産が認められないケースもあります。
あける
FXでの失敗が続いて借金が200万円までに膨らんでしまったので、自分での返済はできませんでした。
特に三井住友銀行のカードローンで借りていた100万円については、どう返せばいいのかを考えても思いつく方法がなく、、、
結果的には任意整理で借金問題を解決しました。
湊さん
あける
借金を重ねていくと、利息の負担が重くて自力返済が難しくなりますよね。
債務整理の方法は、任意整理の他にも「個人再生」や「自己破産」などがありますが、任意整理を選んだのはなぜですか？
インターネットで「FX 借金返済」と検索して返す方法を調べていたところ、知恵袋で同じような状況の人を見つけました。
その質問に対しての回答をみていると、借金問題は債務整理で解決できることが書かれており、合わせて添付されていたサイトのURLに飛んでみました
まずはプロに相談してみようと、そのサイトに貼ってあった減額シミュレーターを経由して法律事務所に問い合わせました。
その事務所の弁護士さんから「湊さんの借金状況では任意整理が妥当」とのアドバイスを受けたので、それに従いました。
湊さん
あける
減額シミュレーターは無料で利用でき、気軽に弁護士に相談することができる窓口です。
湊さんの借金額や経済状況では、任意整理という方法がベストだったのですね。
本当は自己破産で借金が免責にならないかなと考えていたのですが、借金の理由によっては認められないらしくて、、
ただ任意整理でも利息がカットでき、借入先からの催促が止まるなどのメリットがあることについて説明を受けました。
自分は働いていて返済計画が立てられる収入もあったので、総合的に判断して任意整理が適していたそうです。
その事務所は、手続き開始までは無料でアドバイスを受けられたのもありがたかったです。
湊さん
FX投資による借金を債務整理した後の状況
FXによる借金を任意整理で解決できた湊さんですが、債務整理後に不便なことや、気になっていることなどあるのでしょうか。
あける
実はまだ、借金の返済は終わっていないんです。
というのも任意整理手続きをした後、FXの投資失敗をどうしても取り返したいという気持ちになってしまい、懲りずに倍プッシュでギャンブルに突っ込みました。
結果最初は100万円買ったものの、その後200万負けとなり、親に50万を借りることになりました。
そのときに任意整理をしたことが親にバレてしまい、こっぴどく怒られました。
家に帰ってふと恥ずかしいと思いました。そして、自分がFXやギャンブルにハマってしまうのは、賭博の刺激が欲しいだけなのだなと気が付きました。
湊さん
あける
よく気が付きましたね。湊さんのようにギャンブル依存症の方はFXにハマりやすいと言われています。
また、債務整理をしてもすぐには依存症の問題が解決するとは限りません。
自分はFX投資とギャンブルを混同していたなのだなと思います。
そう思うと借金が200万円を超える前に減額シミュレーターを試してみて良かったなと思います。無料だし入力が短時間で済んだので、取り掛かりやすかったんですよね。
周りでもFX投資の失敗で借金の返済に困っている人がいるので、シミュレーターの存在を教えてあげようかなと思いますね。
湊さん
FXにはレバレッジと呼ばれる掛け方があります。
自分の持っている資金を保証金として、何倍もプラスした金額をかけることができる方法です。
しかし、レバレッジをかけるのはギャンブル要素が強く、負けた時に持っていた資金の何倍という追証が請求されます。
この方法はハイリターンを望むことができるため目が眩んでしまう方も多いですが、
ハイリスクなため、自己破産まで追い込まれたり、借金が免責されず、膨大な額を自力返済するしかない状況まで陥ったりする方もいます。
もし、今FXで借金が重なってしまっている、というか他は今の借金総額からいくら減額できるのか、シミュレーションをしてみましょう。
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FXの投資失敗による借金や債務整理に関する最新情報・ニュース
FXの投資失敗で抱えた1,500万円の借金を債務整理し、5年で完済した体験談
この動画では、FXの投資失敗で1,500万円の借金を抱えたサラリーマンが、任意整理によって借金を完済した話が紹介されています。
消費者金融やカード会社など合計13社からの多重債務について、任意整理により利息カットと長期返済で和解が成立しました。
自己破産という選択肢もあったが、悩んだ結果5年かけて返していくことを決意したとのことです。
現在は完済して借金地獄からは抜け出せたものの、限界まで借金をしてFX投資に全部使った過去の自分のことをとても悔やんでいらっしゃいます。
国民生活センターではFXの投資失敗のリスクについて注意喚起
国民生活センターでは投資のリスクについて、基礎知識と対処法について紹介しております。
ここで紹介されている通り、投資には「価格変動リスク」「信用リスク」「為替変動リスク」「流動性リスク」の4つのリスクがあります。
その中で、FXのような外貨建ての金融商品は、為替相場の動きによって、より大きな収益を得られる場合と、逆にせっかくの収益が損なわれる場合がある「為替変動リスク」を想定しなくてはなりません。
また国民生活センターでは、「何もしなくても儲かる」と借金してでもFX自動売買システムを購入することを勧誘された相談について紹介しています。
このような勧誘に対する対処法として下記のような解説が掲載されております。
引用：国民生活センター
- FX取引（外国為替証拠金取引）とは
- 事業者に一定の委託証拠金を預け、その額の何倍もの額で外貨取引をするというものです。比較的少額で取引できる半面、多額の損失が生じるおそれのあるリスクの高い取引です。
- 借金をしてまで契約すべきものかよく考えましょう
- 投資は原則として余裕資金で行うものであり、借金をしてまで行うものではありません。初期費用を回収できるか十分な見込みがないのに多額の借金を抱えることは、極めてリスクの高い行為です。
- 断る際は「いりません」ときっぱり断りましょう
- 「お金がない」と断ると、「借りればいい」などと、貸金業者から借金をするように持ちかけられ、強引に契約を勧められる場合があります。先輩や友人から勧誘されて断りにくいと思っても、「お金がない」という断り方はやめ、望まない契約なら、「いりません」「やめます」ときっぱり断りましょう。
- お困りの際にはお近くの消費生活センター（消費者ホットライン188）にご相談ください。
FX投資で借金を抱えてしまうのはなぜか
FX投資は大きく儲けられる可能性がありますが、その一方で投資に失敗すると多額の借金を抱えるリスクがあります。
FXで抱えた借金が膨らんで返済できなくなった人は、任意整理や自己破産などの債務整理を検討することもあるでしょう。
それではなぜ、FX投資で借金地獄に陥る状況になってしまうのでしょうか。
追加証拠金を払う資金が必要なため
まず1つの理由として考えられるのが、「強制ロスカット」を避けるために追加証拠金を払う必要があるからです。
強制ロスカットとは、取引の損失が大きくなる前に、その取引を強制的に損失させるルールです。
このルールが執行されると、損失が確定してしまいます。そのため自分の投資失敗を認めたくない人は、借金をしてでも追加証拠金を用意し、取引を無理やり続けようとするのです。
その結果、またさらなる取引で損失を発生させたときに、返済見込みのない借金だけが残るような状況になります。
FX投資の詐欺被害に遭ったため
FX投資は、短期間で大きく儲けられる可能性があるという性格から、詐欺等のトラブルが起こりやすいです。
「簡単に儲かる」という甘い文句に惑わされ、高額な情報教材を買うために借金したが、結局儲かることはなく手元に借金だけ残ったという事例はよく見られます。
FXの投資失敗を繰り返し借金を滞納した場合
上述した通り、FX取引は、投資失敗すると多額の借金を抱えるリスクがあります。
それではFX投資による借金を返済できないような状況になった時、どのようなことが起こるのでしょうか。
もし借金を滞納した場合、下記のようなことが起こると予想されます。
借入先から借金返済の督促
まずは、借金をしている借入業者から督促の連絡が来ます。
いわゆる「督促状」と呼ばれる郵便物が届く場合や、電話やメールで支払いを催促される場合があります。
この通知に対応できないと、信用情報機関に事故情報が登録される可能性があります。
一括返済要求と法的措置への移行予告
督促連絡に対応できないと、借入先から一括返済を要求されます。
「決められた支払期日までに一括返済できなければ、法的措置に移行する」といった内容の書面が届くのです。
裁判
もし上述の移行予告通知を無視すると、借入先から裁判を起こされます。
裁判では債務者の借金状況について確認され、特に争いがなければ借入先が請求した金額の支払い義務が認められます。
給料や銀行口座の差し押さえ
裁判が終わった後は、借入先から銀行の預金口座や勤め先の給料などが差し押さえられます。
この段階まで来ると、借入先に分割払いの交渉はできなくなります。
給料についても手取り額の1/4ほど差し押さえられ、自己破産への道が一気に近づきます。
FX投資による借金を返済できない時の対処法（FXの投資失敗で抱えた借金は債務整理できるのか）
結論から申し上げると、FXの投資失敗による借金は、債務整理の対象となります。
自力での返済ができずに放置していると、上述のような流れで自分の財産が差し押さえられる事態に陥りかねません。
借金を滞納するような状況になったら、少しでも早く弁護士などの法律事務所や司法書士に依頼すると良いでしょう。
それではFX投資での借金を債務整理する時の方法を3つご紹介します。
1.任意整理
任意整理は、利息免除や分割払いについて借入先と交渉して、月々の返済負担を軽くする方法です。
裁判所を通さないため、FX投資によって多額の借金を負った場合も、家族にバレずに手続きすることが可能です。
そのため、借金総額が3〜5年で返済できる大きさであれば、任意整理を選択することが多いです。
しかしFXの投資失敗による借金は大きくなるケースが多いため、利息の免除だけでは返済計画が立てられないこともあります。
2.個人再生
個人再生は、家や車などの財産は手元に残した上で借金を1/5〜1/10ほどに減額して、残りを原則3年間かけて返していく方法です。
FX投資で大きな借金を抱えた方は、任意整理よりも減額効果が感じられやすいため、個人再生の手続きを取る
ただし、裁判所を通す手続きのため、手続きに時間と手間がかかることは事実です。
また、1/5に減額しても3年間での返済が難しい場合は、返済計画が立てられないので自己破産せざるを得ないでしょう。
3.自己破産
自己破産は、ほとんど全ての借金を免除してもらえる方法です。
FXでの投資失敗が大きく、かなり膨大な借金を背負って任意整理や個人再生では返済が難しい場合は、この方法が認められます。
しかし家や車などの財産を差し押さえられたり、官報に個人情報が掲載されるなどの大きなデメリットもあります。
またFX投資による借金は、ギャンブルや浪費扱いとなるケースもあり、その場合は自己破産の免責不許可事由となります。
FX投資の借金を債務整理する時の留意点
FX投資による借金の返済が難しい場合は、「任意整理」「個人再生」「自己破産」の3つの債務整理手続きを検討されるのが良いでしょう。
上述した通り債務整理には借金の減額や免除といったメリットがありますが、デメリットについても把握しておかなければなりません。
債務整理の手続きを検討するにあたって、下記の4点の注意事項を確認しておきましょう。
FX投資は自己破産の免責不許可事由となることも
自己破産に関する法律である破産法では、偶然や運を頼りに利益を得ようとする「射幸行為」による債務は、自己破産の免責許可が下りないことを定めています。
射幸行為には、ギャンブル以外にも株やFXなどの投資についても含まれます。それゆえに、FXによる借金は自己破産の免責不許可事由となることがあるのです。
しかし、FXによる借金問題について債務者がしっかりと反省の姿勢を見せれば、自己破産の免責が認められる場合があります。
公共料金や税金の支払い義務は免除されない
自己破産の手続きをとるとFXによる借金の返済は免除となりますが、公共料金や税金の支払いについては、引き続き返済していかなければなりません。
これらは「非免責債権」と呼ばれ、養育費や慰謝料などの支払いについても含まれます。
もし滞納した公共料金や税金の返済が難しければ、役所などに問い合わせましょう。
自分の希望する債務整理を選べないこともある
債務整理には、任意整理と個人再生、自己破産の3つの手続きがありますが、下記のような場合、それぞれの債務整理を手続きすることが難しくなります。
・
法律事務所
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柏木 裕一
借金減額スペシャリスト
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