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このページをご覧の方は「投資用のお金が必要で借金をしたら、失敗してさらに借金をすることになった、借金の沼から抜け出せない」などと困っている方が多いかと思います。
このページでは、投資の成功を夢見て作った「借金」のリスクについて体験談や口コミを交えて解説していきます。
「借金体験談があなたの借金解決への手助けになる」を当ページの最後に紹介しています。→先に読む
借金解決Q＆A「借金して投資したが、失敗して返済できなくなった」
あける
・元手がない
・投資とギャンブルを混同している
・既に生活費を投資資金に回してしまっている
・結果に急いで高額な運用をしようとする
あける
投資が原因で借金を抱えた75%の人がシミュレーターを利用しています。
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体験談が解決への道しるべとなります
今、このページをご覧になっているということは、「借金問題からなんとか解放されたい」と情報をお探しのことでしょう。
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このサイトには、過去に借金で苦しんでいた人々がどのように解決したのか、その体験談を豊富に掲載しています。
借金総額の体験談は、あなたと似たような状況から抜け出すことができた「リアルな解決法」が盛りだくさんです。
ぜひ一刻も早く、この不安な気持ちから解放され、あなたが望むいわゆる普通の生活を手に入れてください。
2020年5月～2021年4月の「あけるさいむ」ユーザーアンケートに基づくものです
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投資で成功するために借金をした方々の体験談や口コミを調査。
あけるさいむでは、お金を借りて投資をした方々の口コミ・体験談をX(旧twitter)で調査しました。
投資のために借金をしたが失敗した方々の体験談や口コミを調査していると、運良く利益を出した人は少数派でした。
借金返すほどのリターンは得られず、どのように借金を返済すればいいのか悩んでいる人や、最終的に債務整理などの手続きを取っている人が多いことがわかりました。
私：｢投資？｣
娘：｢友達が儲かるって言うんだけど、Zoomでその勉強するために53万いるんだよね｣
私：｢そんな大金どうやって用意するの？｣
娘：｢友達がアイ〇ルで借りたって…｣
私：｢絶対ダメーっ‼️💢💢💢｣
恐れていた事が…😱😱😱
引用：X (旧 Twitter)より
高梨さん(仮名)
やめた方が良いと思うけど、実は自分もそういった過去がある。
それでボチボチ成功をして、同年代に比べ少しは金を持つようになった。
だから、推奨はしないけど絶対にやめた方が良いとも言えない。
期待値がバリ大きかったら、それもアリなじゃない？😅
引用：X (旧 Twitter)より
古谷さん(仮名)
今は債務整理も済んで返済中なのですが、今後また借金をしない様に、貸付自粛制度を利用したいと考えております。
それと、今回投資に手を出しての借金とゆうこともあるので、今後、本人が証券会社(楽天証券等)で口座を作れないようにしたいんです。
引用：Yahoo！知恵袋より
織田さん(仮名)
その借金をどうやって返したいいか悩んでいます。
複数の機関から借りてしまいました。おまとめローンとかを利用して返した方がいいのかどうしたらいいのかわかりません。
何か最善の策はあるでしょうか？
引用：Yahoo！知恵袋より
森川さん(仮名)
株式掲示板をみてこの銘柄はいくらまであがるよ いついつまでは上がると信じ込んでしまい株価はその逆を行き６００万円損失しました。
借金まみれになりました。
これは僕が悪いのですか？
引用：Yahoo！知恵袋より
斉藤さん(仮名)
借金して投資した仮想通貨が暴落！友人の成功話に流された体験談【30代/50万円】
少額から手軽に取引ができることで、注目され続けている仮想通貨。
本来であれば、余剰資産を投資に使うべきなのですが・・・
今回は、仮想通貨への興味から借金をしてしまった葛城さんの体験談です。
柏木 裕一
借金減額スペシャリスト
あけるさいむでは借金問題でお困りの方に、借金減額に関する難しい手続き・解決方法を体験談を交えながら、わかりやすく紹介します。OFO Inc.,債務整理アドバイザー／ファイナンシャル・プランニング技能士資格保有
体験談
葛城さん（仮称）
借入（減額）体験満足度： (3)
【年齢】40代
【性別】女性
【職業】会社員
【借入件数】 2件
【毎月の返済額】50万円
【借金総額】1万円
【解決方法】自力返済
【減額できた借金額】0万円
借金して投資しようとしたのはなぜ？
仮想通貨への投資のためにお金を借りた葛城さん。そもそもなぜお金がないのに投資を始めようとしたのでしょうか。
あける
仮想通貨取引を行いたいと思い、ビットバンクやバイナンスという仮想通貨口座に入金するために借入しました。
結婚したあとは、毎月のお小遣いが1万円で、他の収入や資産はありませんでした。
借金をしないと、仮想通貨取引に必要なお金がなかったんです。葛城さん
あける
投資の元手が必要だったので借金をしたのですね。
では収入がない状態でなぜ仮想通貨に？
投資で儲けている友人が、今後リップルが上がると言っていたので、セブン銀行カードローンで50万円を借り入れしました。
50万円をビットバンクに入れて、すべてリップルに変えました。
当時リップルは100円にもなっておらず、Twitterなどでも将来100円を大きく超えるという予想ツイートが多かったです。
葛城さん
あける
そのような流れでどんどん仮想通貨にハマってしまったんですね。
家族には相談できなかったのですか？はい、借金をしていることが家族にバレるのはまずいので、書類が家に届かないセブン銀行カードローンにしたんです。
しかし残念ながら、私が取引を始めてしばらくしたら、リップルの値段が下がっていきました。
このまま持っているともっと損を出しそうだったので、損切りしました。
利益が出すことができずに、結局50万円の借金を抱えただけでした。
葛城さん
投資の借金返済について
仮想通貨取引は近年注目を浴び、ビットコインを中心に流行っています。
うまくいけば100円が1万円になるほど利益が望めるものですが、その分価格は不安定で、上下動が激しいため損失も大きくなります。
あける
投資の借金返済はまだ終わっておらず返済途中です。
今のところ半分くらいを返し終わりました。
旦那にお小遣いの金額を上げてもらいその中から払っています。ボーナス月は3万円くらい多めに払っています。
毎月セブンイレブンでセブン銀行に1万円振り込んでいます。一応これまで振り込み忘れはないです。
誰にも内緒なので気を付けてます。
葛城さん
あける
自力返済でがんばっているんですね。
任意整理などの債務整理は検討しなかったのですか？
やはり債務整理をすると、家族へバレることが怖かったので、その手段は避けました。
あとから聞いた話だと、任意整理であれば、家族にバレないように債務整理手続きを進められるそうですね。
ただ、もともとの借入額が少なかったので、利息分も少なく返済には今のところ苦労していないです。
葛城さん
あける
最初から弁護士に相談するのはハードルが高ければ、無料で利用できる減額シミュレーターや法テラスを活用するという手段もあります。
仮想通貨取引の借金でも、任意整理で利息がカットできたケースもあるので、一度相談してみましょう。
仮想通貨に借金して投資した経験からの学び
返済が無事完了したの葛城さんですが、仮想通貨の借金体験を経た後に不便なことや、気になっていることなどあるのでしょうか。
あける
借金をしてまで、仮想通貨などの投資をするのはあまりおすすめできないですね。
なにより仮想通貨は値動きが大きいので、精神的によくありません。価格が動くごとに一喜一憂してしまいます。
今回は50万円という少額であり、かつレバレッジの取引などをしていなかったので、元手以上の借金を追わずに済みました。
投資はあくまで余剰資金でやったほうがいいということを深く理解しました。
葛城さん
毎月の生活費も躊躇せずに使い込んでしまう方も多い依存度の高いものです。
今回のケースでは借金を解決できていますが、任意整理や個人再生で対応できない金額まで借り入れてしまった場合、自己破産も難しく自力で返済していくしかなくなります。
趣味程度の投資で収まっている場合は問題ありませんが、生活費なども払えないほどの借金を抱えている場合は、弁護士や司法書士などの専門家に相談して問題解決にあたりましょう。
体験談が解決への道しるべとなります
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どうぞご安心ください。
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「投資」や「借金」に関する最新情報・ニュース
借金して投資をするのはアリか？ナシか？投資家の考え
こちらの動画では、投資家の与沢翼氏が、過去に1000万円稼いだ経験をもつ視聴者による、「200万円の借金をして投資するのは反対か？」という質問について回答しています。
与沢氏の回答によると、「200万円の借金を返さなくてはならない」という心理的負担はデメリットの部分が大きく、投資の判断にも悪影響を及ぼすとのことです。
まず投資のために借金をするときは、その借金のメリットとデメリットをしっかり分けて考える必要があるのです。
国民生活センターでも「投資」や「借金」に関するトラブルに注意喚起
国民生活センターでは、借金することを強引に迫るトラブルについて、注意喚起しております。
下記の事例では、WEBデザインスクールに契約させるために、消費者金融で無理やり借金をさせるという事例が紹介されております。
また、「FXの自動売買システムで簡単に儲けられる」という甘い言葉の勧誘で、学生ローンを組んでしまった事例もあるそうです。
このようなトラブルは、お金に困っている20代の若者に多く見られるそうです。
日本証券業協会では、資産運用の基本について解説しています。
投資を始める上で、まずは「生活に必要なお金は使わない」ということが大切です。
借金して資金を作るのではなく、自分の収入を整理し、リスクを取っても問題ないお金を投資に使うことに注意してください。
「借金して投資」は成功するのか？
「お金を借りて、資産を増やしたい」。
そのような考え方で借金をし、株式投資やFX、仮想通貨などの取引を始める方は多くいます。
ただし、実際に借金してまで投資をして、成功するケースはあるのでしょうか？
ローリスク・ミドルリターンの投資
投資手法には、株式やFX、先物取引や不動産など様々な手法があり、借金に向いている投資手法も存在します。
その投資対象としては、変動が少なくリスクの低いものであることが大前提です。
また、リスクが低いからといってリターンが少ないと、借金の返済に間に合いません。
借入金の金利を上回る利回りがないと、借金してまで投資する意味がないということです。
マンション経営は借金して投資する対象として向いている
マンション経営はその物件の担保価値を有効的に活用して借金ができるので、借金をしてでも投資するのはメリットが大きいでしょう。
お金を貸す側にとっても、不動産は借金の抵当にできる財産なので、融資のリスクが低くなるのです。
家賃収入から借金の元本や利息の支払いができるようになれば、自己資金を使わなくて済むので、リスクが小さくなります。
借金して投資を成功させたい時の注意点
上述した通り、「借金して投資」は必ずしも悪いことではありません。
リスクを承知の上で、自分の借金状況や収入状況に合ったやり方を探れば、成功する可能性もあるのです。
以下では、借金してでも投資をしたい方に向けて、借金する前に確認しておきたいことを紹介します。
レバレッジ取引などハイリスク・ハイリターンな投資は避ける
株式の信用取引やレバレッジを大きくきかせたFX取引は、大きな利益を得られる代わりに、損失も大きくなる可能性があります。
目を離したときには、自己資金の何倍にも損失が膨らんでいる可能性があるので、日中に別の仕事をしている人にとってはかなり大きなリスクを負うことになります。
借金の利息と投資の利回りを比較して、確実に借金を返済していけるようなリスクの低い投資手法を選びましょう。
変動金利で借りているときは、金利上昇リスクに注意
ローンを変動金利で借りている人は、インフレ等が起こったときの金利上昇リスクを考慮に入れましょう。
特に住宅ローンを変動金利で組んだ人は、不動産価格が下がったときにはオーバーローンとなり、返済がさらに難しくなる可能性もあります。
翌年支払う税金を考慮に入れる
借金をして投資をした場合、投資の利益で払うべきお金は、借金の返済に加えて「税金」の存在を忘れてはなりません。
もし投資によって大きな利益を生み出した場合、その分税金の支払いも大きくなります。
翌年の確定申告で頭を抱えないよう、投資を始める前に税金の額についても常に念頭に置いておきましょう。
「借金返済」と「投資」のどちらを優先するべきか
住宅ローンなどの借金を抱える人は、基本的にその返済が済んでから投資に手を出すのがよいでしょう。
ただし、借金がある状態で投資をすることは、デメリットしかないわけではありません。
借金返済を優先するべきか、それとも投資をして良いのか、決断に迷ったときには下記を参考にしてください。
・ローンを組み始めたばかりで、残りの返済期間が長く残っている
・ライフプランの中になり、想定外の出費イベントが生じる可能性がある
・金利の変動リスクについて、知識がない
・ローンの金利が、投資の利回りを下回る人
・ローンの金利を超える投資利回りを、将来的に安定して保証できる人
・低い金利でもローンを借りれるような収入力や信用力がある人
上記のように、一定の条件をクリアすれば、借金の有無に関わらず投資を始めて良いこともあります。
ただしその条件に当てはまる人とは、もともと不動産などの資産を保有している人か、高収入の仕事に就いており、借金の返済計画を建てられやすい人に限られます。
もし生活資金の支払いもギリギリであるような収入であれば、借金して投資をするべきではありません。
借金による投資を避けて、確実にお金を増やす方法
お金を借りて投資を始める人の中には、生活費を賄うため、今抱えている借金を返済するためなど、本業の収入に頼れない人もいます。
そのような人が投資をした場合は、短期的な利益を狙って失敗することが多いため、借金の返済は成功しません。
まずは投資によってお金を増やそうとせず、下記のような着実な方法をとりましょう。
まずはしっかり働いて収入を上げる
もし投資をする時間があるのであれば、その自由時間で堅実に収入を増やすことを考えましょう。
アプリを使ってポイントを貯める「ぽい活」やクラウドソーシング、せどり、など今は自宅でできる様々な副業があります。
もしくはその自由時間で転職活動をして、副業せずとも収入がアップするような仕事を探しても良いかもしれません。
生活費などを節約をして貯金を増やす
「節約」と聞くと地道な方法に思えるかもしれませんが、ノーリスクで確実にお金を増やす方法でもあります。
改めて自分の収入を見直した上で、無駄な出費がないか、削減できるものはないかを検討しましょう。
例えば光熱費や携帯料金、生命保険の支払いプランで、よりお得なプランはないでしょうか。
日々の食事会に行く回数を減らしたり、買い物でポイントを貯めていくのも立派な節約術です。
確かに根気のいる作業で向き不向きはあるかもしれませんが、投資を始めるぐらいなら、まず節約を考えるのが得策です。
自分の保有する資産を見直し、売却する
もし不動産や自家用車を持っているのであれば、その資産を売ることで自由に使えるお金を増やすことができます。
もちろんその売却は、自分の資産を増やすことにはならないので、売却のタイミングは注意深く見極めたほうが良いでしょう。
フリマアプリなどを使って、使わないものをこまめに売っていくことも、手っ取り早くお金を増やす方法の一つです。
借金の返済に困ったら、投資をせず弁護士へ相談！
株式投資やFX、仮想通貨などの取引は、成功すれば大きな利益を得ることができます。
生活費などのお金に困っている人が、投資の成功を夢見て借金をすることは稀ではありません。
ただし、借金をするということは、将来的に利息がついた額を返済する必要があるということを忘れてはなりません。
体験談の葛城さんのように、借金の返済ができるほどのリターンを得られないという結果に陥ることもあります。
投資の原則としてよく言われるのが、元手はあくまで余剰資金から捻出するということ。
借金を元手にした投資は、自己資金による投資と比べて、リスクが高くなることを念頭に置いておきましょう。
もし投資の借金で困ったら、さらなる投資で取り返そうとせず、弁護士や司法書士などの専門家に相談するようにしましょう。
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柏木 裕一
借金減額スペシャリスト
あけるさいむでは借金問題でお困りの方に、借金減額に関する難しい手続き・解決方法を体験談を交えながら、わかりやすく紹介します。OFO Inc.,債務整理アドバイザー／ファイナンシャル・プランニング技能士資格保有
