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このページをご覧の方は「FX取引で多額の借金を抱えてしまった、もう返せないから破産するしかない。」などと困っている方が多いかと思います。
このページでは、FX取引でなぜ借金をしてしまうのか、借金が返せない時はどうすればよいのかについて体験談や口コミを交えて解説していきます。
「借金体験談があなたの借金解決への手助けになる」を当ページの最後に紹介しています。→先に読む
借金解決Q＆A「FX詐欺の被害に遭い、返せないほどの借金を背負ってしまった」
FX投資の詐欺にまんまとハマってしまい、現実的に返せないぐらいの額の借金をして、もう生活が苦しいんです・・・
あける
・FXで借金を返そうとしている人
・資金管理のルール等を設定していない人
・奇跡的な大勝ちを経験している人
・生活でもクレジットカードで買い物しすぎている人
・勝つまで絶対に諦めない（負けず嫌い）性格の人
あける
取引に失敗したこと、借金のこと、誰にも知られずに解決できますよ。
もしあなたがもう借金を返せない…と思っているのであればまずは借金減額シミュレーターを利用してみてください。
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このサイトには、過去に借金で苦しんでいた人々がどのように解決したのか、その体験談を豊富に掲載しています。
借金総額の体験談は、あなたと似たような状況から抜け出すことができた「リアルな解決法」が盛りだくさんです。
ぜひ一刻も早く、この不安な気持ちから解放され、あなたが望むいわゆる普通の生活を手に入れてください。
2020年5月～2021年4月の「あけるさいむ」ユーザーアンケートに基づくものです
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「なぜFX取引のために借金をしてしまったのか」と悩む体験談や口コミを調査。
あけるさいむでは、お金を借りて投資をした方々の口コミ・体験談をX(旧twitter)で調査しました。
FXへの投資で失敗した方の体験談や口コミを調査していると、FX取引のために借金をしている人が多いことがわかりました。
また、借金が返せないので債務整理を検討している人や、FX詐欺に遭った人が法律事務所を探しているケースも見受けられました。
同じ会社の人も見てるからアレだけど、今日は仕事を適度に抜きながらFXで7万稼いだ。5万→12万。今月営業成績ヤバいからトレードで稼がないと借金400万返せない( ˊ̱-ˋ̱ )
しかし最近、借金数千万や億越えの方々とお会いしたりして、たかだか数百万の自分の借金に対して不感症。何も感じない。
引用：X (旧 Twitter)より
高梨さん(仮名)
ＦＸでもう、借金が返せないところまできてしまいました。
早期リタイヤを目指したが夢かなわず。
以後、母に苦労を掛けないように、イライラしないように。
自分のせいだし忘れずメモしました。
弁護士に相談して、どのようにしていくか決めていきます。
１．個人再生
２．破産
引用：X (旧 Twitter)より
古谷さん(仮名)
織田さん(仮名)
その借金をどうやって返したいいか悩んでいます。
複数の機関から借りてしまいました。おまとめローンとかを利用して返した方がいいのかどうしたらいいのかわかりません。何か最善の策はあるでしょうか？
引用：Yahoo！知恵袋より
森川さん(仮名)
斉藤さん(仮名)
FX投資が止まらず借金！いつになっても返せない借金の体験談【20代/230万任意整理】
気づいたらこんなに借金をしてしまった、なぜ借金する前にやめられなかったのか…
借金が返せないほどの額まで膨らんでから、後悔する人はたくさんいます。
今回は、友人から誘われFXにハマって多額の借金をしてしまった大塚さんの体験談です。
柏木 裕一
借金減額スペシャリスト
あけるさいむでは借金問題でお困りの方に、借金減額に関する難しい手続き・解決方法を体験談を交えながら、わかりやすく紹介します。OFO Inc.,債務整理アドバイザー／ファイナンシャル・プランニング技能士資格保有
体験談
大塚さん（仮称）
借入（減額）体験満足度： (3)
【年齢】20代
【性別】女性
【職業】会社員
【借入件数】 4件
【毎月の返済額】9万円
【借金総額】230万円
【解決方法】任意整理
【減額できた借金額】67万円
なぜFX取引で借金をしてしまったのか？
FX取引で、返せないほどの額の借金を負ってしまった大塚さん。どのような経緯で借金するほどFXにハマってしまったのでしょうか。
あける
友人から誘われたFX取引のトレード講習費用として30万円が必要でした。
登録料で30万円がすぐに現金で必要だったので、消費者金融のアコムで30万円借金をしました。
これが借金に手を付けた始まりです。
大塚さん
あける
FXの投資講習が原因で借金をしたのですね。
ただ、FXはリスクの高い投資手法として有名ですが、なぜ借金してまでFX取引を始めようとしたのですか？
会社の同僚とかが投資を始めたとかって話をしていて、私は投資どころか貯金もできていなかったんです。
そんなときに、友人から「FX取引を始めてみない？結構利益出るから貯金もできるよ」って誘われて、焦りからやってみようって思ってしましました。大塚さん
あける
貯金がなかったから、借金してでもFXを始めようとしたのですね。
その友人に誘われたFXのトレード講習とはどのようなものだったのでしょうか。FX取引講習の内容としては、「FXのトレードをAIシステムで運用し、誰でも勝てる」という情報商材を使いながら講習を受けるというものでした。
なぜ勝てると言い切れるのかな、とちょっと怪しいとは思ったのですが、勧めてくれた友人が実際に講習通りにやって勝っていると言うし…
講習代の30万円は返済できない額ではないと思ったので、借金してでも儲かるならと試しにやってみようかとFXに挑戦する気になりました。
実際にFX取引を始めてみたら、損切りすることもあって、追加証拠金が必要になったりして、クレジットカードのキャッシング枠やカードローンなどさらなる借金に手を出してしまいました。大塚さん
借金を返せない状況から脱却した経緯について
FXにはレバレッジ取引という手法があります。自分が持っている資金を保証金として、何倍もの資金を使うことができるシステムです。
成功したときはとても有利なですが、失敗した場合、手持ちのお金の何倍もの追証が請求され、借金をせざるを得なくなるため注意が必要です。
あける
FXで急に円安に振れると一気に儲かるのですが、決済のタイミングが悪くイライラを募らせていました。
必勝自動トレーディングと言いながら、気付いたらロスカットなんていうのはザラでしたね。
なぜ講習のように成功できないのだろう、いつかは自分も莫大なお金が稼げるのではないかと期待しているうちに、借金が200万円を超えてきました。
そのときには、FXのためにお金を借りるというよりは、借金を返済するためだけに借金をしていましたね。
大塚さん
あける
借金返済のために借金をして投資、という負のループに入っていたのですね。
最終的にはどのように借金を返済したのですか？
さすがにFXで稼ぐという夢が断ち切れられ、インターネットで借金をどうやって返そうか調べ始めました。
任意整理手続きをして、今はまだ返済中です。
毎月8万円くらいの返済から4万円の返済にできたので、無理なく返済できています。
大塚さん
あける
FXでの借金が返せないときは、債務整理という解決方法があります。
債務整理には「任意整理」と「個人再生」「自己破産」の3つがありますが、大塚さんはなぜ任意整理手続きを選んだのですか？
インターネットで調べていたときに、無料で利用できる減額シミュレーターというサイトを見つけたんです。
最初から弁護士に相談するのはハードルが高かったし、どの法律事務所が良いのかわからなかったので、いくつかシミュレーターを試してみました。
その中で、対応がとても丁寧で優しい法律事務所があったので、その事務所に債務整理について直接電話で相談しました。
大塚さん
FX取引の借金を返済した後の状況
任意整理を行い借金を返せない状況から抜け出した大塚さんですが、FX取引を止めたあとに不便なことや、気になっていることなどあるのでしょうか。
あける
当然ですが、借金は良くないと思いました。
とくに消費者金融での借り入れは簡単にお金が手に入るのですが、金利がとても高かったですです。
「FX取引で稼げればすぐに返せる」と過信してしまい、お金を借りることに躊躇しなかったのは、自分自身のことではありますが異常 だったと思います。
FX取引に夢中になっていると、自分が借金を返せない状況にまで陥っていることになかなか気が付かなかったんですよね。
あと、FXで借金をしたときに、「もう自己破産するしかない」と思っていたのですが、任意整理という債務整理手続きがあることは初めて知りました。
自分が連絡した法律事務所の弁護士さんが、とても丁寧に対処法を教えてくれたので、このような出会いをくれた減額シミュレーターには感謝したいです。
今回のことは、マネーリテラシーを身に付けるための、良いきっかけにしたいと思います。
大塚さん
あける
大塚さんのように、借金を返せない状況になっても、どの弁護士に頼ればいいのかわからない人もいると思います。
そのような人にとって、無料の減額シミュレーターは、気軽に相談できるツールとして活用できるでしょう。
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借金総額の体験談は、あなたと似たような状況から抜け出すことができた「リアルな解決法」が盛りだくさんです。
ぜひ一刻も早く、この不安な気持ちから解放され、あなたが望むいわゆる普通の生活を手に入れてください。
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上記、借金総額に応じたページへ遷移して、分析データを見たり体験談を読んだりすることで、今の不安を和らげることができるでしょう。
FXにはレバレッジと呼ばれる掛け方があります。
自分の持っている資金を保証金として、何倍もプラスした金額をかけることができる方法です。
しかし、レバレッジをかけるのはギャンブル要素が強く、負けた時に持っていた資金の何倍という追証が請求されます。
この方法はハイリターンを望むことができるため目が眩んでしまう方も多いですが、ハイリスクなため、借金をしても返せない状況になり、自己破産まで追い込まれてしまう方もいます。
もし、今FXで借金が重なってしまっている、という方は今の借金総額からいくら減額できるのか、シミュレーションをしてみましょう。
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FX取引による借金や詐欺被害に関する最新情報・ニュース
FX取引で負った500万円の借金が返せない！任意整理をした体験談
こちらの動画では、FX取引で500万円の借金をし、返せない状況になったため任意整理をした方の体験談が紹介されています。
銀行のカードローンで借りた100万円を原資にFX取引を始めたが、1年で全て資金がなくなったとのことです。
それでも取引を止めず、海外のハイレバレッジ取引にも手を付け、最終的にはクレジットカード会社や消費者金融合わせて8社から借りる多重債務者に。
最終的には任意整理をすることにしたが、整理対象が8社と多いため、手数料がかなりかかったとのことでした。
国民生活センターではFX取引における借金や勧誘トラブルについて注意を呼びかけています
国民生活センターでは、「お金が払えない」と断っても、強引に契約を迫られたという手口のトラブルについて消費者に注意喚起しています。
特のFX取引のような「お金稼ぎに関する情報商材」や「マルチ商法」によく見られるケースで、「借金はすぐに返済できる」と騙して勧誘しているそうです。
国民生活センターは、消費者に対して下記の5点についてアドバイスをしています。
引用：国民生活センター
- 「お金が支払えない」という断り方はやめ、きっぱりと断りましょう！
- 借金をする際、ウソをつくように言われても絶対に耳を貸してはいけません！
- 借金をしてまで投資等のためにお金を支払うことはやめましょう
- 無理な契約にならないよう気を付けましょう
- 不安に思った場合やトラブルになった場合は消費生活センター等に相談してください
金融庁では、FXと同じ為替相場の上下で儲かる「バイナリーオプション」のトラブルについて注意喚起されています。
体験談の大塚さんもそうでしたが、このようなハイリスクな投資の世界では、「必勝法」と謳った情報教材を買わされるという勧誘トラブルが多発しております。
もうけ話をそのまま受け入れることはせず、冷静に判断してトラブルの被害に合わないようにしましょう。
なぜFX取引で借金をしてしまうのか
FX取引は短期的に大きな儲けを狙える投資手法であり、資産を増やしたい人から注目されています。
しかし知識や経験がないと取引を成功させるのは難しく、体験談の大塚さんのように借金を返せない状況に陥るリスクもあることを忘れてはいけません。
なぜ、FX取引で借金を抱えるようになるのでしょうか。
FX取引を始めるための入金のため
FX取引を始めるためには、FX会社に口座を開設して、担保となる証拠金を入金しなければなりません。
この入金額が高ければ、大きな儲けを狙う取引ができるため、借金をしてでも投資費用を調達する人がいます。
強制ロスカットが間に合わなかったため
強制ロスカットとは、相場が変動したときに証拠金（自己資金）を大きく減らさないよう、強制的に取引が終了となる仕組みです。
ショック相場でロスカットの発動が間に合わない場合には、証拠金がマイナスになるため、そのマイナス分を返済するための資金が必要です。
FX会社からマイナス分補填の督促を受けたときに、借金をしなくてはならない人がいるのです。
取引継続のための追加証拠金を用意するため
自身のFX口座において、含み損が増えて証拠金が一定ラインを下回ると、追加証拠金が請求されます。
期日までに追加証拠金を入金しないと取引ができなくなる場合があります。
そのため、追加証拠金を速く用意しなければと焦って、借金をしてしまう人がいるようです。
FXが原因で借金を返せない人の特徴
FX取引においては、上述のような様々なリスクを考慮する必要があります。
リスクヘッジができていないことが原因で、返せない額の借金を負い、自己破産せざるを得なくなることもあるのです。
それでは実際にFX取引で多額の借金を背負う人とはどのような人なのでしょうか。
簡単に利益を得た経験がある人
FX取引で成功するには、FXに対するしっかりとした知識と経験が必要です。
しかしFXの利益を取るための構造は二者択一でシンプルなため、「ビギナーズラック」が起こりやすいといわれています。
そのため、最初の取引は運が良かっただけの人が、損失が膨らんでも諦められずに借金をするケースがあります。
ギャンブルが好きな人
勘や運の要素が大きいギャンブルは、投資の知識や経験に基づくFX取引とは似て非なるものです。
しかし、ギャンブル好きな人はFX取引についても、勘や運を頼りにして大きな利益を出そうとします。
失敗したとしてもそのスリルを楽しんで取引を続けてしまうので、気づいたときには借金地獄に陥っていることがあります。
経験不足の状態で大きな利益を求める人
なぜか初心者ほど、FX取引で大きな利益を得ようと欲張ってしまいます。
そのような人はレバレッジの倍率を上げたり、投資の金額を増やしたりして、よりリスクの高い投資手法を取ってしまいます。
レバレッジをかけると、自分が預けた証拠金以上の損失が発生してしまうので、借金をせざるを得なくなってしまうのです。
感情的な人
FX取引について豊富な知識や経験があったとしても、成功し続けるのは難しく、必ず損失が発生する場面が生じます。
そのときに躍起になって無理な取引を続けてしまうと、自己資金では賄えないほど損失を膨らませてしまうのです。
FXでは冷静な投資判断が必要になるので、引き際をわかっていないと、借金をしないといけない状況になってしまうのです。
FXで破産しないための方法
上述した通り、FX取引で借金を抱えやすい人には、一定の共通事項があります。
しかし、FX取引の経験がある人で、損失を出したことがあっても借金をしたことのない人は多くいます。
これからFX取引を始めようとしている人も、既にFX取引中の人も、借金を返せないような状況にならないために、取引の注意点をおさせておきましょう。
レバレッジをかけない
レバレッジ取引をしている間に相場が大きく変動し、強制ロスカットが間に合わないと証拠金以上のマイナスがでることがあります。
レバレッジをかけていなければ、自己資金で賄えない損失が出ることはないので、まずは自分が預けた証拠金の範囲内で取引をしましょう。
デモトレードで練習する
FX会社には「デモトレード」という、入金せずに実際の取引の操作を体験できるツールがあります。
初心者の方はまずこの練習ツールで取引方法について慣れてから始めたほうが良いでしょう。
ある程度取引操作に慣れていないと、急な相場の変動についていけず、気づいたら損失が膨らんでしまったということになりかねません。
珍しい通貨の取引はしない
FX取引に慣れていない人は、まずドル円のような主要な通貨ペアから始めましょう。
流通の少ない珍しい通貨だと、情報量が少ないので相場が読みにくいです。
土日や夜間をまたぐ取引はしない
FX取引において相場が大きく変化するタイミングは、土日や夜間であることが多いです。
しかしFXは土日は動いていないので、平日にしか取引ができません。
また、夜に寝ている間に相場が動くと朝起きたときに口座がゼロになっている可能性もあります。
自分がFXの取引に集中できる間に利益確定や損切りをしておきましょう。
FXで借金を返せない時の対処法
借金を返すためにFX取引で儲けようとしたら大損し、その補填のために更に借金をする…。
借金返済のための借金という負のループを繰り返していると、借金が返せない状態になります。
そのようなときには、速やかに借金を返済するための方法を考えましょう。
借金の返済額を整理する
まずはFX取引を中止して、自分の借金の現状を整理しましょう。
借入総額はいくらぐらいなのか、金利はいくらで借りているのか、完済までにはどのぐらいの期間が必要なのか。
将来の借金完済のイメージができるように、おおよその数字を把握しておくことが大切です。
公的支援制度に頼る
FX取引による借金の現状を見直した時、返済が難しいと思ったら公的な支援制度を検討してみても良いでしょう。
大きな借り入れはできないものの、無利息や低利息で借りられるメリットがあります。
もちろん「借金」であることには変わらないので、この制度を頼ったところで返済の目処が立たないのであれば、
後述する債務整理を利用するのが良いでしょう。
弁護士に相談して債務整理をする
FXによる借金がどうしても返せないということであれば、「債務整理」という解決方法があります。
債務整理には下記の3つの方法があります。
- 任意整理：主に利息を減額する方法。少額の借金に向いており、デメリットは少なめ。
- 個人再生：元本も含め借金を1/5〜1/10程度に減額し、かつ持ち家が維持できる・
- 自己破産：ほぼ全ての借金が免除される。しかし持ち家がなくなるなどのデメリットは大きい。
それぞれにメリットやデメリットがあるので、自分の借金状況や経済状況に応じて最適な方法を選びましょう。
どの債務整理が自分に合っているかわからない、手続きや交渉ができない、と行った不安がある人には、一度弁護士や司法書士などの専門家に相談することをおすすめします。
FX取引で借金を返せないのなら債務整理
FX取引は少額の資金から始められ、短期間で大きな利益を狙うことのできる投資です。
しかし体験談の大塚さんのように損失がどんどん膨らんで、気づいたときには多額の借金を抱える怖さもあります。
まずFX取引を始める前には、知識をしっかりつけてリスク管理をした上で取引に臨みましょう。
もしFX取引が原因で借金が返せない状況になった場合には、債務整理という解決方法があります。
自分に合った債務整理がわからず、書類の手続きや借入先との交渉に不安な方は、弁護士に相談してみましょう。
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柏木 裕一
借金減額スペシャリスト
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