「朝起きると、お金のことで頭がいっぱいになってしまう」
「自分の借金はいくら減額できる?

あけるさいむでは、専門家監修のもと、独自のアンケートを行っています。募集したアンケートはリアルな体験談として掲載しているので、あなたの状況と近い借金の体験談もきっと見つかるはずです!

債務整理をする時の注意点!損せずに借金を減額するには?

債務整理をするとき、損せずに借金減額するためには以下のことを確認しておきましょう。専門家との話し合いをスムーズに進めるため、また、借金がいくら減額できるかに影響します。

  • 借金総額
  • 毎月の収入
  • 借入時期
  • 借金をした理由 
  • 20万円以上の価値がある財産
  • 持ち家を所有しているか
  • 借金に保証人を設定しているか

債務整理別でわかる!借金の平均減額幅

あけるさいむが実施している、独自のアンケートデータを債務整理ごとにまとめて掲載しています。
借金体験談では、債務整理を体験した方、自力で完済した方の体験談を掲載しているので、自分にあった借金の減額方法が見つかります!

任意整理、個人再生、自己破産、特定調停のデメリット

4つの債務整理手続きには、以下のような共通するメリット、デメリットがあります。

メリット

  • 借金が減額、もしくは免除される
  • 払い過ぎていた利息を取り戻せる
  • 取り立てや支払い催促を止めることができる
  • 一括請求がきても分割にできる

デメリット

  • 信用情報機関に事故情報が登録される(ブラックリスト)

債務整理の手続きはどれか1つが優れていたり、劣っていたりするわけではなく、債務者の状況に応じた債務整理手続きが用意されているということになります。
そのため、自分の債務状況にあった債務整理を選ぶ必要があります。

最適な方法がわからない、どの方法が自分に合っているかわからないという方は専門家に相談することで、自分に最適な債務整理の方法をアドバイスしてもらうことができます。

知って得する!借金減額のための基礎知識

債務整理をする際に弁護士費用を安く済ませることができたり、借金が減額できる上に手元に現金として戻ってきたりする場合もあります。知ってると損しない基礎知識です。

法テラス

法テラスとは、国が設置した法的機関です。正式名称「日本司法支援センター」といいます。

身近に起きた事件やトラブルなどを、法的に解決したいときに専門家を紹介してくれます。

たとえば、借金問題を抱えていてどこに相談していいかわからないときにも、法テラスを利用すれば債務整理の説明や相談できる窓口を案内してもらうことができます。

また、債務整理を利用したいけど費用が用意できない時、資産や月収が一定水準以下の場合民事法律扶助制度が利用できます。

グレーゾーン金利とは

「グレーゾーン金利」とは利息制限法と出資法の上限金利の差によって生まれた金利領域の名称です。

2010年以前に貸金業者から高金利で借入していた場合に生まれる払う必要のない利息のことを「過払い金」と呼びます。

2010年の法改正によってグレーゾーン金利は禁止されましたがそれ以前に借入をしていた場合は過払い金を請求できる可能性があります。

どの債務整理が最適な解決方法?

個々の事情や重視するべき、重視したい点によって、選ぶべき債務整理方法は変わってきます。

しかし、どのような基準で債務整理を選んだらいいのかわからないという方も少なくないと思います。

4つそれぞれの債務整理を選ぶ基準を見ていきましょう。

任意整理

  • 過払い金返還が見込める
  • 毎月安定した収入がある
  • 家族や会社にバレずに債務整理をしたい
  • 長期滞納して一括での返済を催促されている

個人再生

  • 家や不動産など資産を所有している
  • 安定した収入がある
  • 元金だけで計算しても3年以内には完済するのが難しい

自己破産

  • 借金の総額が年収を超えている
  • 生活保護受給者である
  • 病気やケガで仕事を始められない
  • 裁判所から差押え通知が届いた
  • 5社以上の金融機関から借金をしている
  • 任意整理など他の債務整理での解決は難しい

特定調停

  • 弁護士費用を用意するのが難しい
  • 手間や時間を気にしない
  • 借金の返済ができないほど経済状況が困窮している

個々の事情によって選ぶべき債務整理は異なるため、自分で全て判断するのではなく希望の手続きを想定した上で、弁護士などの専門家への相談がおすすめです。

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